व्यापारिक बैंको के कार्यों की संक्षेप में व्याख्या कीजिए ।
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व्यापारिक बैंकों के कार्य
व्यापारिक बैंक के कार्यों का अध्ययन करने के लिए हम उसके कार्यों को तीन भागों में बांटते है 1. मुख्य कार्य 2. गौण कार्य 3. सहायक कार्य
मुख्य कार्य
व्यापारिक बैंक के मुख्य कार्यों को दो भागों में बांटते हैः जमा स्वीकार करना तथा ऋण देना।
जमा स्वीकार करना
बैंक लोगों के धन को जमा के रूप में स्वीकार करता है। लोग अपने धन को सुविधा अनुसार निम्नलिखित खातों में जमा कर सकते हैः
1. समय जमा खाता
निश्चितकालीन जमा खाते में लोग अपने धन को एक निश्चित समय के लिए जमा कर सकते है। इस खाते के अन्तर्गत लोगों को अपने पैसे जमा करने के बाद जमा की रसीद भी दी जाती है। इस रसीद पर जमाकर्ता का नाम, जमा किए गये धन की राशि, ब्याज की दर तथा जमा की अवधि के बारे में लिखा होता है। इस खाते के अन्तर्गत धन के जमा की अवधि जितनी लम्बी होगी ब्याज की दर भी उतनी ही ऊंची होगी।
2. चालू जमा खाता
चालू जमा खाते के अर्न्तगत जमाकर्ता को यह सुविधा दी जाती है कि वह जितनी बार चाहे अपने पैसे को जमा कर सकता है तथा आवश्यकता पड़ने पर अपने पैसे को निकाल भी सकता है। इस प्रकार की जमाओं पर बैंक ब्याज नहीं देता तथा इस खाते से रुपया हमेशा चेक बुक द्वारा ही निकाला जाता है।
3. बचत जमा खाता
इस खाते को बैंक लोगों को छोटी-छोटी बचतों को प्रोत्साहन देने के लिए खोलती है। इस खाते से रुपया एक निश्चित मात्रा तक ही निकाला जा सकता है। अगर एक निश्चित मात्रा से अधिक रुपया निकालना है तो बैंक को इसके बारे में पहले से सूचना देनी होगी।
4. होम सेफ बचत खाता
इस खाते के अन्तर्गत बैंक जमाकर्ता को उसके घर पर गुल्लक की सुविधा प्रदान करती है तथा गुल्लक की चाबी बैंक अपनी पास रखता है। इस खाते में जमाकर्ता अपनी छोटी-छोटी बचतों को जमा करता रहता है तथा कुछ समय बाद जमाकर्ता बैंक मे जाकर अपने गुल्लक को जमा को अपने खाते में जमा कर देता है।
5. आवर्ती जमा खाता
इस प्रकार के खाते में जमाकर्ता को एक निश्चित जमा एक निश्चित समय प्रतिमाह अपने खाते में जमा करनी होती है। इस प्रकार के खाते की जमाओं को एक निर्धारित समय से पहले नहीं निकाल सकते है। जमाकर्ता को जमाराशि पर भी जो ब्याज मिलता है वह ब्याज भी इसी खाते में जमा होता रहता है।
ऋण देना
बैकों का पहला कार्य तो जमा स्वीकार करना होता है तथा दूसरा कार्य लोगों को ऋण देना होता है। व्यापारिक बैंक निम्नलिखित प्रकार के ऋण प्रदान कर सकता हैः
1. नकद जमाः
इस प्रकार के ऋण के अर्न्तगत ऋणी की एक निश्चित जमानत के आधार पर एक निश्चित जमा राशि निकालने का हक मिल जाता है। इस खाते में ऋणी एक सीमा के अर्न्तगत रुपया जमा भी करता रहता है तथा आवश्यकतानुसार ऋण भी निकलवाता रहता है।
2. ओवर ड्राफ्टः
बैंकों में जिन जमाकर्ताओं का चालू जमा खाता होता है वे बैंक से एक समझौते के अनुसार अपनी जमाओं से भी ज्यादा पैसे निकलवाने का अधिकार ले लेते हैं जो राशि जमाकर्ता अपनी जमा से अधिक बैक से निकलवाता है उसे ही ओवर ड्राफ्ट कहा जाता है।
3. ऋण तथा अग्रिम
इन ऋणों को एक निश्चित रकम के रूप में दिया जाता है। बैंक ऋणी के खाते में एक निश्चित रकम एक साथ जमा कर देती है। इस खाते मे ऋणों की स्वीकृति के तुरन्त बाद ही ब्याज लगना आरम्भ हो जाता है। इस खाते में जमा ऋण को ऋणी भी निकाल सकता है।
4. सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश
बैंक सरकारी प्रतिभूतियों को स्वीकार भी लोगों का रुपया उधार दे सकती है। लगभग अभी बैंक सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदना अच्छा समझते है क्योंकि सरकारी प्रतिभूतियों में जोखिम बहुत कम होता है।
गौण कार्य
व्यापारिक बैंक प्राथमिक कार्यों के साथ-साथ गौण कार्य भी करता है जो निम्नलिखित हैः
1. व्यापारिक बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न मदों का एकत्रीकरण करता है तथा उसका भुगतान भी करता है।
2. बैंक अपने ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों को खरीदने का कार्य तथा बेचने का कार्य भी करता है।
3. बैंक अपने ग्राहकों के कहने पर उनकी सम्पत्ति के ट्रस्टी तथा प्रबंधक के रूप में भी करते है।
4. व्यापारिक बैंक विदेशी मुद्रा का क्रय विक्रय कर अर्न्तराष्ट्रीय व्यापार को बढ़ाने का भी कार्य करती है।
5. बैंक अपने ग्राहकों को लॉकर की सुविधा भी प्रदान करती है।
6. बैंक अपने ग्राहकों को व्यापारिक सूचनायें तथा आकंडे एकत्रित करके वित्तीय मामलों में सलाह भी देते है।
सामाजिक कार्य
1. वर्तमान समय में व्यापारिक बैंक पूंजी निर्माण का कार्य बड़ी सुगमता से कर रहे है। इसी पूंजी निर्माण द्वारा किसी देश का आर्थिक विकास हो पाता है।
2. बैकों द्वारा ही उद्यमियों को समय पर साख प्रदान करवायी जाती है इस साख से प्रोत्साहित होकर उद्यमी नवप्रर्वतन करते है।
3. बैंकों द्वारा ब्याज की दर इस प्रकार निर्धारित की जाती है ताकि उद्यमियों तथा निवेशकर्ताओं की निवेश की प्रेरणा मिले।
4. व्यापारिक बैकों द्वारा ग्रामीण साख को भी बढ़ाये जाने में सहायक है। व्यापारिक बैंक बेरोजगार लोगों के लिए उचित ब्याज पर ऋण प्रदान करके स्वरोजगार की व्यवस्था करने में मदद करते है।
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एक व्यापारिक बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो आम जनता के लिए धन जमा करने और निकालने से संबंधित सभी कार्यों को करता है, निवेश के लिए ऋण प्रदान करता है, आदि।
Explanation:
जमा स्वीकार करता है - बैंक बचत, चालू और सावधि जमा के रूप में जमा लेता है। फर्म और व्यक्तियों से एकत्र किए गए अधिशेष शेष वाणिज्यिक लेनदेन के लिए आवश्यक अस्थायी हैं।
ऋण और अग्रिम प्रदान करता है - इस बैंक का एक अन्य महत्वपूर्ण कार्य उद्यमियों और व्यवसायियों को ऋण और अग्रिम प्रदान करना और ब्याज जमा करना है। हर बैंक के लिए, यह मुनाफा कमाने का प्राथमिक स्रोत है। इस प्रक्रिया में, एक बैंक आरक्षित के रूप में जमा की एक छोटी संख्या को बरकरार रखता है और उधारकर्ताओं को शेष राशि डिमांड लोन, ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट और शॉर्ट-रन ऋण आदि में प्रदान करता है।
क्रेडिट कैश- जब किसी ग्राहक को क्रेडिट या ऋण प्रदान किया जाता है, तो उन्हें तरल नकदी प्रदान नहीं की जाती है। सबसे पहले, ग्राहक के लिए एक बैंक खाता खोला जाता है और फिर धन खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। यह प्रक्रिया एक बैंक को पैसा बनाने की अनुमति देती है।
विनिमय के डिस्काउंटिंग बिल - यह एक लिखित समझौता है जो भविष्य में दिए गए समय पर खरीदे गए सामानों के खिलाफ भुगतान की जाने वाली राशि को स्वीकार करता है। किसी वाणिज्यिक बैंक की छूट पद्धति के माध्यम से उद्धृत समय से पहले राशि को भी साफ किया जा सकता है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा - यह एक ग्राहक को दी गई सीमा तक ओवरड्रावेज करने के लिए चालू खाता रखकर अग्रिम है।
प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री - बैंक आपको प्रतिभूतियों को बेचने और खरीदने की सुविधा प्रदान करता है।
लॉकर सुविधाएं - बैंक ग्राहकों को अपने मूल्यवान सामान या दस्तावेजों को सुरक्षित रखने के लिए लॉकर की सुविधा प्रदान करता है। बैंक इस सेवा के लिए न्यूनतम वार्षिक शुल्क लेते हैं।
भुगतान और क्रेडिट इकट्ठा - यह एक वचन पत्र, चेक, और बिल के आदान-प्रदान की तरह विभिन्न उपकरणों का उपयोग करता है।